Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w UK 🏠

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego to często pomijany, ale bardzo istotny element planowania finansowego przy zakupie domu w Wielkiej Brytanii. W tym artykule wyjaśniamy, czym jest to ubezpieczenie, jak działa, kto powinien je rozważyć oraz ile może kosztować. Podpowiemy również, jak znaleźć najtańszą ofertę i gdzie skorzystać z porównywarki cen.

>> Kliknij i oblicz składkę ubezpieczenia kredytu hipotecznego w Wielkiej Brytanii <<

Czym jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego?

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego (ang. Mortgage Protection Insurance lub Mortgage Payment Protection Insurance – MPPI) to polisa, która zapewnia spłatę rat kredytu hipotecznego w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie tego robić z powodu:

• utraty pracy,
• poważnej choroby,
• trwałego inwalidztwa,
• a czasem również śmierci (wtedy mówimy o life insurance z opcją na pokrycie kredytu).

Tego rodzaju polisa nie jest obowiązkowa, ale może dać spokój ducha i ochronę finansową w trudnych momentach życia.

Jak działa ubezpieczenie kredytu hipotecznego?

Działa ono na zasadzie miesięcznych wypłat, które pokrywają pełne lub częściowe raty kredytu hipotecznego przez określony czas (najczęściej do 12 miesięcy).

W praktyce wygląda to tak:

1. Po zawarciu umowy płacisz składkę miesięczną (lub roczną).
2. W przypadku zdarzenia objętego ubezpieczeniem (np. zwolnienie z pracy), zgłaszasz roszczenie.
3. Po zaakceptowaniu roszczenia ubezpieczyciel pokrywa raty kredytu przez ustalony okres.

Warto dokładnie sprawdzić okres oczekiwania (tzw. waiting period) oraz maksymalny okres wypłat, które mogą się różnić w zależności od oferty.

Kto potrzebuje tego ubezpieczenia?

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest szczególnie polecane osobom:

• które nie mają zabezpieczenia finansowego na kilka miesięcy (np. oszczędności),
• których jedyny dochód pochodzi z pracy (np. brak dochodu pasywnego lub drugiego źródła),
• które mają rodzinę na utrzymaniu,
• które pracują na etat lub w kontrakcie, ale nie mają pełnych świadczeń chorobowych od pracodawcy.

Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego?

Koszt zależy od kilku czynników:

• Wysokości raty kredytu,
• Twojego wieku,
• Stanu zdrowia,
• Wybranego zakresu ochrony (np. tylko choroba vs. choroba + utrata pracy),
• Długości okresu wypłaty (np. 6 lub 12 miesięcy),
• Okresu oczekiwania przed rozpoczęciem wypłat.

Przykładowe koszty ubezpieczenia mortgage

(Uwaga: to tylko szacunkowe stawki – dokładne wyliczenia zależą od indywidualnych danych.)

Czy warto się ubezpieczyć biorąc kredyt hipoteczny?

To zależy od Twojej sytuacji finansowej i zawodowej. Warto rozważyć dodatkową polisę, jeśli:

• nie masz wystarczającego funduszu awaryjnego,
• nie czujesz się pewnie w swojej pracy,
• chcesz zabezpieczyć rodzinę przed problemami finansowymi.

Z drugiej strony, osoby z solidnymi oszczędnościami lub wysokim dochodem pasywnym mogą uznać to ubezpieczenie za zbędny wydatek. Pamiętaj jednak, że życie pisze różne scenariusze, nawet te najbardziej niespodziewane, a wydatku rzędu kilkudziesięciu funtów miesięcznie możesz nawet nie odczuć w domowym budżecie.

Gdzie obliczyć składkę?

Istnieje wiele sposobów na znalezienie i porównanie ofert:

• Strony ubezpieczycieli – np. Aviva, Legal & General, LV=,
• Porównywarki online – np. Quotezone, Confused, czy też USwutch pozwalają szybko zestawić oferty różnych firm,
• Niezależni doradcy finansowi – mogą zaproponować indywidualne podejście.

Jak znaleźć najtańsze ubezpieczenie?

Aby znaleźć najlepszą i najtańszą polisę:

• porównaj oferty co najmniej 3–5 firm, np. w porównywarce Quotezone
• zwróć uwagę nie tylko na cenę, ale też na:
  • okres oczekiwania,
  • maksymalny czas wypłat,
  • wyłączenia z odpowiedzialności (tzw. exclusions),
• zastanów się, czy potrzebujesz pełnego zakresu (czy np. tylko ochrona na wypadek choroby Ci wystarczy),
• wybierz wyższą excess (kwotę udziału własnego), jeśli chcesz obniżyć składkę.

Podsumowanie

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w UK nie jest obowiązkowe, ale dla wielu osób może stanowić realne wsparcie w trudnych momentach życia. Chroni przed ryzykiem związanym z chorobą, wypadkiem czy utratą pracy i zapewnia spokój ducha, gdy spłata kredytu staje się niemożliwa.

Koszty nie są wygórowane, a szeroka dostępność porównywarek sprawia, że znalezienie najlepszej oferty nie powinno być trudne. Warto poświęcić chwilę, by przeliczyć opcje i zdecydować, czy taka ochrona jest dla Ciebie opłacalna.