W Wielkiej Brytanii PCP to jeden z najpopularniejszych sposobów finansowania samochodu. Coraz częściej wybierają go również Polacy mieszkający na Wyspach, bo pozwala korzystać z nowego auta bez konieczności jego pełnego zakupu. Ale na czym dokładnie polega Personal Contract Purchase i czy to naprawdę się opłaca? Czym różni się od tradycyjnego kredytu na samochód oraz leasingu? Jakie są jego wady i zalety? Sprawdzamy!
>> Kliknij i oblicz składkę ubezpieczenia samochodu w Wielkiej Brytanii <<
Spis treści
Czym jest PCP i jak działa w praktyce?
PCP, czyli Personal Contract Purchase, to forma finansowania auta przypominająca połączenie kredytu z wynajmem długoterminowym. W dużym skrócie – płacisz niższe miesięczne raty za użytkowanie samochodu, a na końcu umowy decydujesz, co dalej z autem zrobić.
Przykład:
Załóżmy, że samochód kosztuje £20 000. Dealer ustala tzw. Guaranteed Minimum Future Value (GMFV), czyli przewidywaną wartość auta po kilku latach – powiedzmy £10 000. Ty wpłacasz depozyt, np. £2 000, a pozostałą kwotę £8 000 spłacasz w miesięcznych ratach przez trzy lub cztery lata. Po zakończeniu umowy możesz:
- dopłacić resztę i zatrzymać auto na własność,
- oddać samochód bez żadnych dalszych zobowiązań,
- wymienić go na nowy model, podpisując kolejną umowę PCP.
W praktyce PCP daje więc elastyczność i wygodę – to coś pomiędzy kupnem a leasingiem.
Na czym polega różnica między PCP a HP (Hire Purchase)?
Wiele osób myli PCP z inną popularną formą finansowania – Hire Purchase (HP). Różnica jest jednak znacząca.
| Cecha | PCP | HP |
|---|---|---|
| Własność auta | Możesz wykupić na końcu umowy | Auto staje się Twoje po spłacie wszystkich rat |
| Raty miesięczne | Niższe | Wyższe |
| Elastyczność | Wysoka – możesz oddać lub wymienić auto | Niska – musisz spłacić wszystko |
| Wkład początkowy | Często wymagany | Zazwyczaj wymagany |
W skrócie: PCP daje większą swobodę i mniejsze miesięczne obciążenie, ale auto nie jest Twoje, dopóki nie zapłacisz ostatniej raty, tzw. balloon payment.
Co dzieje się po zakończeniu umowy PCP?
Kiedy kończy się okres umowy PCP (zwykle po 3–4 latach), masz trzy opcje:
- Wykupić samochód – spłacając ostatnią ratę (balloon payment) i stając się właścicielem.
- Oddać auto dealerowi – jeśli nie chcesz go zatrzymać, oddajesz pojazd bez dalszych zobowiązań.
- Wymienić na nowy model – co często jest kuszącą opcją, bo możesz od razu podpisać nową umowę PCP.
Jeśli lubisz regularnie zmieniać samochody i nie chcesz martwić się ich sprzedażą, PCP jest bardzo wygodne.
Czy PCP to dobre rozwiązanie? Zalety i wady
Zalety PCP:
- Niższe miesięczne raty niż przy klasycznym kredycie lub HP
- Możliwość częstej wymiany auta na nowszy model
- Brak ryzyka utraty wartości samochodu – to dealer bierze je na siebie
Wady PCP:
- Auto nie należy do Ciebie przez większość umowy
- Istnieje limit kilometrów – przekroczenie oznacza dopłatę
- Dodatkowe opłaty przy zwrocie auta, jeśli ma uszkodzenia
- Wysoka końcowa rata, jeśli zdecydujesz się wykupić samochód
Warto więc dobrze przemyśleć, czy chcesz jeździć nowym autem co kilka lat, czy raczej zależy Ci na jego posiadaniu na własność.
Dla kogo PCP w UK będzie najlepszym wyborem?
PCP najlepiej sprawdzi się u kierowców, którzy:
- jeżdżą raczej niewiele i nie przekraczają limitu mil,
- lubią mieć nowoczesne auto z gwarancją,
- nie chcą wiązać się z jednym samochodem na długie lata.
Nie będzie to natomiast idealna opcja dla osób, które dużo podróżują (np. po całej Wielkiej Brytanii), bo limity przebiegu potrafią być kosztowne. W takim przypadku lepszym wyborem może być klasyczny kredyt samochodowy lub HP.
Jak obliczyć koszt PCP i na co uważać przy podpisywaniu umowy?
Zanim podpiszesz umowę PCP, zwróć uwagę na kilka kluczowych terminów:
- APR (Annual Percentage Rate) – rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która wpływa na całkowity koszt kredytu.
- GMFV (Guaranteed Minimum Future Value) – wartość samochodu na końcu umowy. Im wyższa, tym niższe miesięczne raty.
- Depozyt (Initial Deposit) – kwota, którą wpłacasz na początku.
Warto też zapytać dealera o:
- ewentualne kary za wcześniejsze zakończenie umowy,
- możliwość przeniesienia umowy na inny samochód,
- ubezpieczenie GAP, które pokrywa różnicę między wartością auta a kwotą pozostałą do spłaty w razie szkody całkowitej. Pamiętaj, że ubezpieczenie GAP jest czymś innym w porównaniu do standardwego ubezpieczenia samochodu w UK, które jest również obowiązkowe.
Porównuj oferty, bo różnice między dealerami potrafią być spore – zwłaszcza jeśli kupujesz auto w ramach promocji.
Czy PCP to sposób na tanie auto w UK?
PCP to elastyczna i popularna forma finansowania samochodu, która pozwala cieszyć się nowym autem bez dużych miesięcznych kosztów. Nie jest to jednak opcja dla każdego – jeśli planujesz długo trzymać pojazd, klasyczny kredyt lub HP mogą się bardziej opłacać.
Dla wielu osób mieszkających w Wielkiej Brytanii PCP to jednak idealny kompromis: niższe raty, nowoczesny samochód i możliwość łatwej wymiany na nowy model co kilka lat.
FAQ
Czym różni się PCP od leasingu?
Leasing to wynajem auta bez opcji wykupu. PCP daje możliwość wykupu samochodu po zakończeniu umowy.
Czy można zakończyć umowę PCP wcześniej?
Tak, ale może to wiązać się z dodatkowymi kosztami – wszystko zależy od zapisów w umowie.
Co się stanie, jeśli przekroczę limit mil?
Dealer naliczy opłatę za każdą dodatkową milę – stawki zwykle wahają się od 5 do 15 pensów za milę.
Czy obcokrajowiec może dostać PCP w UK?
Tak, o ile posiada stały adres, konto bankowe i historię kredytową w Wielkiej Brytanii.
Doświadczony dziennikarz, współpracownik kilku redakcji portali polonijnych, mieszkaniec Wielkiej Brytanii. Obserwator brytyjskiej gospodarki i życia codziennego na emigracji. Osobiście uczestniczy w wydarzeniach polonijnych organizowanych na Wyspach Brytyjskich, a na łamach portalu TaniaBrytania.uk chętnie opisuje własne doświadczenia. Jego misją jest dostarczanie rzetelnych informacji ułatwiających codzienne życie i oszczędzanie w UK, niosąc tym samym pomoc brytyjskiej Polonii.
