Jak dokupić dodatkowe lata do emerytury w UK?

Wielu Polaków pracujących w Wielkiej Brytanii nie zdaje sobie sprawy, że mogą dobrowolnie dopłacić brakujące składki National Insurance (NI) i w ten sposób zwiększyć swoją przyszłą emeryturę z państwowego systemu State Pension. Wyjaśniamy, kto może to zrobić, ile to kosztuje i jak wygląda cały proces krok po kroku.

Czym są dobrowolne składki National Insurance (voluntary contributions)?

W Wielkiej Brytanii prawo do emerytury państwowej (State Pension) zależy od liczby lat, w których odprowadzane były składki National Insurance. Aby otrzymać pełną emeryturę, trzeba mieć co najmniej 35 kwalifikujących się lat składkowych. Jeśli masz mniej – możesz uzupełnić brakujące lata poprzez tzw. voluntary contributions, czyli dobrowolne wpłaty do systemu.

Według danych HM Revenue & Customs (HMRC), nawet jedno dodatkowe opłacone „brakujące” lata może zwiększyć wysokość przyszłej emerytury o kilkadziesiąt funtów miesięcznie.

Kto może dokupić brakujące lata do emerytury?

Z opcji dokupienia brakujących składek mogą skorzystać:

• osoby, które pracowały w Wielkiej Brytanii, ale miały przerwy w zatrudnieniu,
• osoby samozatrudnione, które w niektórych latach nie płaciły Class 2 NI,
• osoby przebywające poza Wielką Brytanią (np. po powrocie do Polski), które chcą nadal budować brytyjskie uprawnienia emerytalne.

Zazwyczaj można uzupełnić brakujące składki do 6 lat wstecz, jednak rząd okresowo wydłuża ten termin. Nie można go jednak przegapić!

Ile kosztuje dokupienie roku składkowego?

Koszt zależy od rodzaju składki:

• Class 2 – ok. £3,45 tygodniowo (dla osób pracujących za granicą lub samozatrudnionych – o ile nie opłacają składek za granicą),
• Class 3 – ok. £17,45 tygodniowo (dla pozostałych).

To oznacza, że dokupienie jednego roku (52 tygodnie) kosztuje około:

• £180 przy Class 2,
• £900 przy Class 3.

Dla wielu osób to bardzo opłacalna inwestycja, ponieważ pełny rok może podnieść emeryturę o około £300–£350 rocznie do końca życia.

Jak sprawdzić, ile lat brakuje do pełnej emerytury?

Aby dowiedzieć się, czy i ile lat składkowych Ci brakuje, wystarczy zalogować się na konto Check your National Insurance record.
Tam znajdziesz:

• liczbę pełnych lat składkowych,
• ewentualne „gaps” (lata nieopłacone),
• informacje o tym, które okresy możesz uzupełnić.

Warto też sprawdzić prognozę emerytury w serwisie Your State Pension forecast.

Jak zapłacić dobrowolne składki krok po kroku?

1. Skontaktuj się z HMRC – możesz zadzwonić lub wysłać formularz CF83, jeśli mieszkasz poza UK.
2. Otrzymasz indywidualny numer referencyjny i kwotę do zapłaty – HMRC poda Ci dokładnie, ile i za które lata możesz dopłacić.
3. Dokonaj wpłaty bankowej – przelew do HMRC zgodnie z instrukcją w piśmie.
4. Zachowaj potwierdzenie wpłaty – przyda się w razie pytań lub aktualizacji rekordu NI.

Czy to się opłaca?

W większości przypadków – tak. Według obliczeń ekspertów finansowych cytowanych przez BBC i MoneySavingExpert, zakup jednego roku składkowego może zwrócić się w ciągu 3–4 lat pobierania emerytury. Po tym czasie zyskujemy już „na czysto”, co sprawia, że to jedno z najbardziej opłacalnych rozwiązań inwestycyjnych dla emigrantów w UK.

Na co uważać przy dopłacaniu składek?

• Nie płać składek zanim nie potwierdzisz z HMRC, że wpłata będzie zaliczona do emerytury.
• Jeśli już masz 35 pełnych lat – dopłaty nie zwiększą Twojej emerytury.
• Upewnij się, że nie przysługuje Ci zasiłek (np. Jobseeker’s Allowance), który mógłby pokryć składki za niektóre lata.

💡 Wskazówka: Jeśli planujesz wrócić do Polski, w niektórych przypadkach nadal możesz opłacać składki Class 2 z zagranicy – wystarczy, że wcześniej pracowałeś i płaciłeś NI w UK. Dzięki temu Twoje lata pracy nadal będą liczyć się do brytyjskiej emerytury.

Podsumowując zasadność dokupienia dodatkowych lat do brytyjskiej emerytury

Dobrowolne składki National Insurance to jeden z najskuteczniejszych sposobów na zwiększenie swojej przyszłej emerytury w Wielkiej Brytanii. Dzięki nim możesz uzupełnić brakujące lata, podnieść wysokość świadczenia i zapewnić sobie stabilne źródło dochodu na starość. Warto regularnie sprawdzać swoje rekordy w HMRC i rozważyć dopłatę – szczególnie teraz, gdy nadal dostępna jest możliwość uzupełnienia starszych lat wstecz, która z czasem może być anulowana.

Więcej informacji znajdziesz na oficjalnej stronie rządowej pod adresem gov.uk (zakładka Voluntary National Insurance contributions).

Mariusz Gocławski

Doświadczony dziennikarz, współpracownik kilku redakcji portali polonijnych, mieszkaniec Wielkiej Brytanii. Obserwator brytyjskiej gospodarki i życia codziennego na emigracji. Osobiście uczestniczy w wydarzeniach polonijnych organizowanych na Wyspach Brytyjskich, a na łamach portalu TaniaBrytania.uk chętnie opisuje własne doświadczenia. Jego misją jest dostarczanie rzetelnych informacji ułatwiających codzienne życie i oszczędzanie w UK, niosąc tym samym pomoc brytyjskiej Polonii.