Direct Debit w Wielkiej Brytanii, czyli polecenie zapłaty w UK

Płatności typu Direct Debit są jednymi z najczęściej wybieranych sposobów regulowania stałych zobowiązań finansowych w Wielkiej Brytanii. Ze statystyk wynika, że obecnie cieszą się już większą popularnością niż Standing Orders. W przeciwieństwie do standardowych zleceń stałych, mogą dotyczyć bowiem płatności w zmiennej wysokości. Na czym dokładnie polega zlecenie? Jak zablokować Direct Debit? W jakich sytuacjach najczęściej jest wykorzystywany tego typu zlecenie? Tego dowiesz się z naszego dzisiejszego poradnika!

Direct Debit – co to jest?

Direct Debit to powtarzające się polecenie zapłaty. Wygoda użytkowania Direct Debit tkwi w zasadach rozliczeń stosowanych przy jego wykorzystaniu. Największą zaletą jest możliwość automatycznego wykonywania płatności bez udziału klienta nawet w przypadku różnych stawek poszczególnych przelewów. W ten sposób odpowiednio ustawione zlecenie pozwala na automatyczne regulowanie rachunków za prąd, gaz, telefon czy też Council Tax (podatek od nieruchomości). Płatności można wykorzystać również do regulowania zobowiązań podatkowych.

Ze statystyk wynika, że dziś ta forma płatności jest trzecią co do popularności formą płatności w Wielkiej Brytanii (ustępując jedynie płatnościom gotówkowym oraz kartami debetowymi). Wielka Brytania jest drugim krajem w Europie (po Niemczech) pod względem liczby transakcji przeprowadzonych z wykorzystaniem Direct Debit. Szacuje się, że dziś już 9 na 10 klientów brytyjskich banków ma na swoim koncie ustawione co najmniej jedno zlecenie tego typu.

Jak ustawić Direct Debit?

W celu zlecenia płatności konieczne jest wypełnienie odpowiedniego formularza. Jest on dostarczany przez instytucję, która będzie pobierała płatności z konta płatnika. W prostym formularzu podawany jest m.in. numer obciążanego konta oraz dane jego właściciela. Akceptując warunki zleceniodawca wyraża zgodę na pobieranie pieniędzy ze swojego konta w sposób zautomatyzowany. Zlecenie płatności można wypełnić w formie papierowej, online, przez telefon lub za pośrednictwem innych, interaktywnych serwisów.

Jak działa Direct Debit?

Klient po ustawieniu Direct Debit nie musi pamiętać o wykonywaniu cyklicznych płatności. To podmiot, któremu udzieliliśmy zgody na pobieranie pieniędzy z naszego konta, przesyła do banku odpowiednie zapytanie. Wskazuje w nim kwotę, która będzie pobrana. W ten sposób na żądanie danego podmiotu, z konta zleceniodawcy pobierane są pieniądze. Takie rozwiązanie to duża wygoda. Czas poświęcony na ręczne opłacanie rachunków można wówczas wykorzystać w znacznie przyjemniejszy sposób.

Jak zablokować Direct Debit?

Jeśli chcesz skasować zlecenie Direct Debit, możesz to zrobić na kilka sposobów. Jednym z nich jest udanie się do banku. Wówczas w usunięciu niechcianej płatności powiązanej z naszym kontem pomoże obsługa w okienku. Płatności można zablokować również online logując się do swojego systemu bankowego. W odpowiedniej zakładce znajdziesz listę wszystkich stałych płatności powiązanych ze swoim kontem.

W przypadku banku Barclays, informacje odnośnie ustawionych zleceń cyklicznych płatności są dostępne w dziale Transfers, standing orders and Direct Debits. Z kolei w przypadku banku Lloyds, informacje znajdziesz w dziale Direct Debits and standing orders. Pomoc w anulowaniu zleceń można uzyskać również dzwoniąc na infolinię swojego banku.

Czy Direct Debit jest bezpieczny?

W Wielkiej Brytanii wszystkie płatności dokonywane z wykorzystaniem automatycznych płatności są chronione przez Direct Debit Guarantee. System ochrony jest zapewniany przez brytyjskie banki i inne instytucje finansowe (building societies). Zgodnie z zasadami użytkownik jest uprawniony do otrzymania pełnego zwrotu kwoty (full refund), która została pobrana z konta klienta w wyniku błędu. Rekompensata jest wypłacana przez bank, który następnie próbuje odzyskać pieniądze od strony trzeciej.

Standing Order w Wielkiej Brytanii

Alternatywą dla Direct Debit są zlecenia stałe (ang. Standing Orders). W tym przypadku to zleceniodawca określa jaka kwota i w jakich odstępach czasu ma być przelewana na konto danego podmiotu. Standing order może być wygodne w przypadku posiadania zobowiązań, których kwota oraz częstotliwość dokonywania transakcji nie ulega zmianie. Zlecenia stałe można wykorzystać m.in. w przypadku opłacania czynszu za mieszkanie lub abonamentu za telewizję cyfrową, internet lub telefon (o ile kwota jest stała).

Recurring payments – co to jest?

Rzadziej wybieranym sposobem regulowania zobowiązań jest tzw. recurring payment. Ten rodzaj płatności jest często określany jako AutoPay lub Continuous Payment Authority (CPA). Recurring payments, w odróżnieniu od wcześniej wspomnianych metod, przechodzi przez kartę płatniczą zleceniodawcy. Podczas dokonywania zlecenia CPA użytkownik jest proszony o podanie długiego numeru swojej karty płatniczej.

Rzadziej zapytanie dotyczy numeru konta bankowego oraz sort code. Recurring payments są powszechnie uważane za znacznie mniej bezpieczne. Często ten rodzaj płatności jest wykorzystywany przez podejrzane strony internetowe lub firmy pożyczkowe tzw. chwilówki (ang. Payday loan).

Dlaczego warto skorzystać z praktycznego polecenia przelewu?

Obecnie Direct Debit jest uważany za jedną z najbezpieczniejszych sposobów dokonywania płatności bezgotówkowych. Co prawda, gdy po raz pierwszy zastanawiamy się nad ustawieniem stałego zlecenia, które wysokość jest zmienna, mogą rodzić się pewne obawy. Jeśli jednak tego typu zlecenia ustawiamy jedynie na rzecz sprawdzonych i wiarygodnych firm, możemy być spokojni. Przez wielu płatności Direct Debit są uważane za bezpieczniejsze, niż dokonywanie online płatności kartami debetowymi lub kredytowymi.

Źródło: Lloyds / Barclays / gov.uk