Jak założyć konto bankowe w Wielkiej Brytanii?

Konto bankowe w Wielkiej Brytanii to absolutna podstawa dla każdego, kto planuje tu mieszkać i pracować. Bez niego nie otrzymasz wynagrodzenia, nie opłacisz rachunków za media, nie podpiszesz umowy na telefon. Dla wielu Polaków przybywających do UK założenie konta okazuje się jednak pierwszą poważną przeszkodą – banki wymagają dokumentów, których świeżo przybyli mieszkańcy po prostu nie mają.

>> Kliknij i sprawdź ofertę Revolut <<

Największym wyzwaniem jest zwykle brak tzw. proof of address – potwierdzenia adresu zamieszkania w UK. Banki chcą mieć pewność, że mieszkasz tam, gdzie deklarujesz, ale jeśli dopiero przyjechałeś, nie masz jeszcze rachunków za prąd ani umowy Council Tax. Na szczęście istnieją sposoby, by obejść ten problem – zarówno w tradycyjnych bankach, jak i w nowoczesnych fintechach.

W tym artykule przeprowadzimy Cię krok po kroku przez cały proces zakładania konta bankowego w UK – od zebrania dokumentów, przez wybór banku, aż po pierwsze dni z nowym kontem.

Dlaczego warto jak najszybciej założyć konto?

Otwarcie konta bankowego w Wielkiej Brytanii powinno być jednym z pierwszych kroków po przyjeździe. Oto najważniejsze powody:

Wypłata wynagrodzenia. Zdecydowana większość pracodawców w UK wymaga podania brytyjskiego numeru konta (account number i sort code). Wprawdzie niektórzy zgadzają się na jednorazowy przelew na polskie konto, ale to wyjątek, nie reguła. Bez konta po prostu nie dostaniesz pensji.

Unikanie kosztów. Przelewy z polskiego konta na brytyjskie i przewalutowanie kosztują – prowizje mogą wynosić od kilku do kilkudziesięciu funtów miesięcznie. Posiadanie lokalnego konta pozwala tego uniknąć.

Budowanie historii kredytowej. W UK liczy się credit score – Twoja wiarygodność finansowa. Otwarcie konta i regularne opłacanie rachunków (np. przez Direct Debit) stopniowo buduje historię, która w przyszłości ułatwi dostęp do kredytów, kart kredytowych czy nawet wynajmu mieszkania.

Łatwiejsze zarządzanie finansami. Rachunki za media, czynsz, telefon – wszystko można opłacać automatycznie przez Direct Debit lub Standing Order. To wygodne i eliminuje ryzyko zapomnienia o płatności.

Jakie dokumenty będą potrzebne?

Banki w Wielkiej Brytanii wymagają potwierdzenia dwóch rzeczy: kim jesteś i gdzie mieszkasz. W praktyce oznacza to przygotowanie kilku dokumentów.

Dowód tożsamości

Każdy bank wymaga jednego z poniższych:

• Paszport (najczęściej akceptowany dokument)
• Dowód osobisty (polski dowód zazwyczaj jest akceptowany)
• UK driving licence – prawo jazdy brytyjskie, jeśli zdążyłeś je już wymienić

Proof of address – najtrudniejszy element

To największa przeszkoda dla osób, które dopiero przybyły do UK. Banki chcą zobaczyć oficjalny dokument z Twoim imieniem, nazwiskiem i adresem w Wielkiej Brytanii. Akceptowane są:

• Rachunek Council Tax (podatek lokalny)
• Umowa najmu (tenancy agreement)
• Rachunki za media (prąd, gaz, woda) – nie starsze niż 3 miesiące
• Rachunek za telefon stacjonarny lub internet

Co zrobić, jeśli niczego nie masz? Jeśli dopiero przyjechałeś i nie posiadasz żadnego z tych dokumentów, możesz spróbować:

• Letter from employer – list od pracodawcy potwierdzający zatrudnienie i Twój adres. Niektóre banki to akceptują.
• Letter from landlord – potwierdzenie od właściciela mieszkania, że tam mieszkasz. Nie wszystkie banki uznają ten dokument, ale warto spróbować.
• Bank statement z polskiego banku – wyciąg z rachunku bankowego z polskiego banku, na którym widnieje Twój brytyjski adres (możesz zaktualizować adres w polskim banku przez internet). To rozwiązanie działa w nielicznych bankach, ale np. Barclays czasem je akceptuje.
• Fintechy z łagodniejszymi wymaganiami – banki takie jak Monzo, Starling czy Revolut często nie wymagają tradycyjnego proof of address, a jedynie potwierdzenie tożsamości. To najlepsze rozwiązanie dla świeżo przybyłych.

Proof of employment lub income (opcjonalnie)

Niektóre banki (szczególnie przy kontach z overdraftem lub dodatkowymi benefitami) mogą poprosić o:

• Contract of employment – umowę o pracę
• Payslip – odcinek wypłaty

To nie jest standard przy podstawowych kontach (current account lub basic bank account), ale warto mieć te dokumenty pod ręką.

Rodzaje kont bankowych w UK – co wybrać?

System bankowy w Wielkiej Brytanii oferuje kilka rodzajów kont. Warto znać różnice, by wybrać odpowiednie dla siebie.

Current account – konto osobiste

To podstawowe konto do codziennych transakcji – wpłat, wypłat, przelewów, płatności kartą. Większość current accounts oferuje:

• Kartę debetową (debit card)
• Dostęp do bankowości internetowej i aplikacji mobilnej
• Możliwość ustawienia Direct Debit i Standing Order
• Opcjonalnie: overdraft (debet), cashback, ubezpieczenia

Niektóre banki pobierają opłaty miesięczne (np. £5–15), ale często można uzyskać zwolnienie, jeśli wpłacasz regularnie określoną kwotę (np. £1000–1500 miesięcznie).

Basic bank account – konto podstawowe

To uproszczona wersja current account, stworzona dla osób bez historii kredytowej lub z niskimi dochodami. Cechy:

• Brak overdraftu
• Brak opłat miesięcznych
• Karta debetowa i podstawowe funkcje

Prawo w UK gwarantuje dostęp do basic bank account – jeśli inne banki odmawiają, możesz ubiegać się właśnie o ten typ konta.

Savings account – konto oszczędnościowe

Służy do gromadzenia oszczędności i zazwyczaj oferuje oprocentowanie (choć w ostatnich latach stawki są bardzo niskie). Można je otworzyć jako dodatkowe konto w tym samym banku, w którym masz current account.

Które banki są najpopularniejsze wśród Polaków?

Wybór banku zależy od Twoich potrzeb, posiadanych dokumentów i preferencji. Oto przegląd popularnych opcji.

Banki wysokouliczne (high street banks)

Tradycyjne banki z fizycznymi oddziałami w całym UK:

• Lloyds, Halifax, Bank of Scotland – należą do tej samej grupy, szeroka sieć oddziałów, różnorodne konta
• Barclays – jeden z największych banków, dobrze rozwinięta aplikacja mobilna
• HSBC – globalny bank, dobry dla osób planujących przelewy międzynarodowe
• NatWest – popularny wśród młodych klientów, oferuje konta studenckie
• Santander – oferuje cashback na rachunki za media przy niektórych kontach

Tradycyjne banki wymagają zazwyczaj pełnej dokumentacji (w tym proof of address), ale wizyta w oddziale może ułatwić proces.

Banki online i fintechy

Nowoczesne banki działające głównie przez aplikacje mobilne:

• Monzo – bardzo popularny wśród Polaków, łatwe otwarcie konta online, brak opłat za podstawowe konto, różowa karta
• Starling Bank – podobny do Monzo, przejrzysta aplikacja, brak ukrytych opłat
• Revolut – technologicznie zaawansowany, świetny do przelewów międzynarodowych i przewalutowania, ale nie jest w pełni regulowany jako bank (e-money institution)
• Wise (dawniej TransferWise) – doskonały do przelewów zagranicznych, posiada opcję multi-currency account

Fintechy często mają łagodniejsze wymagania dotyczące proof of address i pozwalają na pełne otwarcie konta online w kilka minut.

Krok po kroku: jak założyć konto?

Proces zakładania konta różni się w zależności od wybranego banku. Przedstawiamy dwa główne warianty.

Wariant 1: Założenie konta online

Większość nowoczesnych banków (Monzo, Starling, Revolut) oraz niektóre tradycyjne (Barclays, HSBC) umożliwiają otwarcie konta całkowicie online:

>> Kliknij i sprawdź ofertę Revolut <<

Krok 1: Rejestracja. Pobierz aplikację mobilną lub wejdź na stronę banku. Wypełnij formularz z podstawowymi danymi (imię, nazwisko, adres, data urodzenia, NI number jeśli posiadasz).

Krok 2: Przesłanie dokumentów. Zrób zdjęcia paszportu lub dowodu osobistego oraz dokumentu potwierdzającego adres (jeśli wymagany). Aplikacja zazwyczaj prowadzi Cię krok po kroku.

Krok 3: Weryfikacja tożsamości. Bank może poprosić o selfie lub krótki video call, by upewnić się, że to naprawdę Ty. Niektóre banki korzystają z automatycznej weryfikacji przez sztuczną inteligencję.

Krok 4: Oczekiwanie na decyzję. W przypadku fintechów decyzja pada natychmiast lub w ciągu kilku minut. Tradycyjne banki mogą potrzebować 1–5 dni roboczych.

Krok 5: Otrzymanie karty. Fizyczna karta debetowa zwykle dociera pocztą w ciągu 5–7 dni roboczych. Niektóre banki (np. Monzo, Starling) umożliwiają korzystanie z karty wirtualnej już od razu przez Apple Pay lub Google Pay.

Wariant 2: Wizyta w oddziale banku

Jeśli wybierasz tradycyjny bank lub masz trudności z dokumentami, wizyta w oddziale może być lepszym rozwiązaniem:

Krok 1: Umów spotkanie. Zadzwoń do banku lub umów się online na appointment. Bez umówienia możesz długo czekać, a w niektórych oddziałach obsługa walk-in klientów jest ograniczona.

Krok 2: Przygotuj dokumenty. Zabierz ze sobą paszport/dowód, proof of address oraz ewentualnie umowę o pracę. Weź oryginały – kserokopie mogą nie wystarczyć.

Krok 3: Rozmowa z doradcą. Spotkanie odbywa się po angielsku. Doradca zapyta o cel otwarcia konta, źródło dochodu, sytuację zawodową. Nie musisz znać zaawansowanego języka – wystarczy podstawowa komunikacja. Jeśli masz trudności, możesz zabrać ze sobą osobę mówiącą po angielsku.

Krok 4: Aktywacja konta. Po pozytywnej weryfikacji otrzymasz numer konta (account number) i sort code. Karta debetowa przyjdzie pocztą w ciągu kilku dni. PIN możesz ustawić w bankomacie lub otrzymasz go oddzielnym listem.

Co zrobić, jeśli bank odmówi otwarcia konta?

Odmowa nie jest końcem świata. Oto najczęstsze przyczyny i sposoby ich rozwiązania:

Brak proof of address. To najczęstsza przyczyna. Spróbuj w fintechu (Monzo, Starling), który nie wymaga tradycyjnego potwierdzenia adresu, lub poproś pracodawcę/wynajmującego o letter potwierdzający Twój adres.

Błędy w dokumentach. Upewnij się, że dane we wszystkich dokumentach są spójne (dokładnie ta sama pisownia imienia, nazwiska, adresu). Jeśli popełniłeś błąd w formularzu, popraw go i złóż wniosek ponownie.

Brak historii kredytowej. Jeśli bank odmawia otwarcia standardowego current account, złóż wniosek o basic bank account – banki są prawnie zobowiązane do rozpatrzenia takiego wniosku.

Spróbuj w innym banku. Każdy bank ma własne kryteria. Odmowa w jednym nie oznacza, że inny też odmówi. Polacy często z powodzeniem otwierają konta w Lloyds, Barclays lub Metro Bank po odmowie gdzie indziej.

Tymczasowe rozwiązania. Jeśli pilnie potrzebujesz konta (np. za tydzień masz pierwszą wypłatę), otwórz konto w Wise lub Revolut. Nie są to pełnoprawne banki, ale umożliwiają otrzymywanie przelewów i podstawowe operacje. Później możesz otworzyć konto w tradycyjnym banku.

Pierwsze kroki po otwarciu konta

Gdy konto już masz, warto zadbać o kilka kwestii, by maksymalnie wykorzystać jego możliwości.

Aktywacja karty i ustawienie PIN-u. Po otrzymaniu karty musisz ją aktywować – zwykle przez aplikację, bankowość internetową lub bankomat. Jeśli PIN przyszedł osobno, zapamiętaj go lub zmień na łatwiejszy do zapamiętania.

Logowanie do bankowości online. Pobierz aplikację mobilną banku i zaloguj się. To będzie Twoje główne narzędzie do zarządzania kontem. Sprawdź, czy wszystkie funkcje działają poprawnie.

Przekaż dane pracodawcy. Podaj pracodawcy swój account number (8 cyfr) i sort code (6 cyfr w formacie XX-XX-XX). To umożliwi mu przelanie wynagrodzenia.

Skonfiguruj Direct Debit. Jeśli masz rachunki za media, telefon, internet – ustaw Direct Debit. To automatyczne pobieranie należności z konta. Nie musisz pamiętać o terminach płatności, a rachunki opłacają się same.

Ustaw Standing Order. To stały zlecenie przelewu – możesz np. automatycznie przelewać co miesiąc £200 na konto oszczędnościowe lub wysyłać pieniądze rodzinie do Polski.

Dodaj kartę do Apple Pay / Google Pay. Większość banków obsługuje płatności mobilne. Wystarczy zeskanować kartę w aplikacji, by płacić telefonem.

Na co uważać?

Posiadanie konta bankowego w UK wiąże się z kilkoma pułapkami, o których warto wiedzieć od początku.

Overdraft – uważaj na debet. Overdraft to możliwość wydania więcej, niż masz na koncie. Brzmi wygodnie, ale koszty potrafią być ogromne – nawet 40% rocznie. Jeśli nie masz ustawionego overdraftu, a wydasz więcej niż masz, bank naliczy tzw. unauthorised overdraft fees – kary sięgające £5–10 dziennie. Najlepiej wyłącz overdraft w ustawieniach konta lub korzystaj z niego tylko w absolutnie niezbędnych sytuacjach.

Przelewy międzynarodowe – drogie w tradycyjnych bankach. Jeśli chcesz wysłać pieniądze do Polski, nie rób tego przez tradycyjny bank (np. Barclays, HSBC). Pobierają wysokie prowizje i stosują niekorzystny kurs wymiany. Zamiast tego użyj Wise, Revolut lub innej platformy do międzynarodowych przelewów – zaoszczędzisz nawet kilkadziesiąt funtów na każdym przelewie.

Sprawdzaj wyciągi regularnie. Loguj się do aplikacji co kilka dni i przeglądaj transakcje. Jeśli zauważysz coś podejrzanego (np. płatność, której nie autoryzowałeś), natychmiast zgłoś to bankowi. Im szybciej zareagujesz, tym większa szansa na odzyskanie pieniędzy.

Nie udostępniaj danych do logowania. Nigdy nie podawaj nikomu swojego hasła, PIN-u ani kodów SMS. Bank nigdy nie poprosi Cię o te informacje telefonicznie ani mailowo.

Uważaj na phishing. Oszuści wysyłają fałszywe e-maile i SMS-y podszywające się pod banki. Proszą o “weryfikację danych” lub “kliknięcie linka”. Nie klikaj – zamiast tego zaloguj się do aplikacji banku lub zadzwoń na oficjalną infolinię.

Freeze karty w razie zgubienia. Większość aplikacji mobilnych ma opcję “zamrożenia” karty (freeze). Jeśli zgubiłeś kartę, ale nie jesteś pewien czy na pewno, możesz ją tymczasowo zablokować, a potem odblokować, gdy się znajdzie. Jeśli jesteś pewien, że karta przepadła – zgłoś kradzież i zamów nową.

Różnice między systemem polskim a brytyjskim

System bankowy w UK różni się od polskiego na kilka istotnych sposobów. Warto o tym wiedzieć, by uniknąć niespodzianek.

Konta “za darmo” nie są tak naprawdę darmowe. W Polsce większość kont osobistych jest bezpłatna. W UK tradycyjne banki często pobierają opłaty miesięczne (np. £5–15), choć zwykle można uzyskać zwolnienie, jeśli spełnisz określone warunki (np. regularne wpłaty £1000–1500 miesięcznie lub posiadanie kilku produktów u tego banku). Fintechy (Monzo, Starling) oferują podstawowe konta całkowicie bez opłat.

Sort code + account number zamiast IBAN. W UK używa się 6-cyfrowego sort code (identyfikuje oddział banku) oraz 8-cyfrowego account number (Twój numer konta). Razem tworzą unikalny identyfikator konta. IBAN oczywiście też istnieje (szczególnie przy międzynarodowych przelewach), ale w codziennym użyciu podajesz sort code i account number.

Direct Debit jako standard. W Polsce Direct Debit (polecenie zapłaty) jest rzadziej stosowane. W UK to absolutny standard – większość ludzi opłaca w ten sposób rachunki, ubezpieczenia, abonament na telefon czy siłownię. To wygodne, bo nie musisz pamiętać o terminach.

Faster Payments – natychmiastowe przelewy. Przelewy między kontami brytyjskimi (Faster Payments) są zazwyczaj natychmiastowe – pieniądze docierają w ciągu kilku sekund, rzadko kilku minut. To duża różnica w porównaniu do tradycyjnych przelewów w Polsce, które mogły trwać dzień lub dłużej.

Kultura kart płatniczych. W UK ludzie płacą kartą dosłownie za wszystko – nawet za kawę za £2. Gotówka jest używana bardzo rzadko. Przyzwyczaj się, że możesz nie mieć przy sobie portfela przez tydzień i nic Cię to nie ograniczy.

Często zadawane pytania (FAQ)

Czy mogę mieć konto bankowe w UK, będąc na wizie turystycznej?
Teoretycznie tak, ale w praktyce większość banków wymaga statusu rezydenta (adres w UK, NI number, dowód zatrudnienia). Fintechy typu Revolut lub Wise mogą być łatwiejsze do otwarcia, ale pełne konto bankowe zwykle wymaga dłuższego pobytu i legalnego statusu.

Ile trwa otwarcie konta?
W fintechach (Monzo, Starling) – od kilku minut do kilku godzin. W tradycyjnych bankach – od 1 do 7 dni roboczych, a fizyczna karta dociera pocztą w ciągu kolejnych 5–7 dni.

Czy muszę zamknąć polskie konto, żeby otworzyć brytyjskie?
Nie. Możesz mieć konta w obu krajach jednocześnie. Wielu Polaków w UK trzyma polskie konto (np. do rozliczeń w Polsce) oraz brytyjskie (do codziennych wydatków).

Czy mogę mieć konta w dwóch bankach w UK?
Tak, nie ma żadnych ograniczeń. Możesz mieć np. konto w Barclays (do wynagrodzenia) oraz w Monzo (do codziennych wydatków i kontroli budżetu).

Czy konto bankowe wpływa na mój status imigracyjny?
Nie. Posiadanie konta nie zmienia Twojego statusu imigracyjnego ani nie daje automatycznie prawa pobytu. To po prostu usługa finansowa.

Co zrobić, jeśli straciłem kartę?
Natychmiast zablokuj ją w aplikacji mobilnej (opcja “freeze” lub “block card”) lub zadzwoń na infolinię banku. Następnie zamów nową kartę – zwykle jest darmowa przy pierwszej wymianie, ale późniejsze mogą kosztować £5–10. Nowa karta przyjdzie pocztą w ciągu kilku dni.

Jak przenieść konto do innego banku?
W UK istnieje Current Account Switch Service – usługa ułatwiająca przeniesienie konta. Zajmuje to zazwyczaj 7 dni roboczych. Nowy bank automatycznie przenosi wszystkie Direct Debits, Standing Orders i informuje płatników o nowym koncie. Stare konto zostaje automatycznie zamknięte. To bezpłatne i bardzo wygodne.

Podsumowanie

Założenie konta bankowego w Wielkiej Brytanii to niezbędny krok dla każdego, kto planuje tu mieszkać i pracować. Choć proces może wydawać się skomplikowany – szczególnie z powodu wymagań dotyczących proof of address – istnieją sprawdzone sposoby, by go przejść.

Jeśli dopiero przyjechałeś i brakuje Ci tradycyjnych dokumentów, zacznij od nowoczesnych banków mobilnych (Monzo, Starling, Revolut). Mają łagodniejsze wymagania i pozwalają na otwarcie konta w kilka minut. Gdy zbierzesz więcej dokumentów i zbudujesz historię w UK, możesz rozważyć konto w tradycyjnym banku z szerszą ofertą produktów.

Porównaj oferty kilku banków, sprawdź opłaty, przeczytaj opinie innych Polaków. Nie bój się pytać w oddziałach – pracownicy są przyzwyczajeni do obsługi klientów z zagranicy i chętnie pomogą. Najważniejsze, by otworzyć konto jak najszybciej – bez niego życie w UK jest po prostu trudniejsze.

Data aktualizacji: luty 2026

Artykuł ma charakter informacyjny, jest prywatną opinią autora i nie jest poradą/rekomendacją w rozumieniu prawa. Ponadto zawiera linki reklamowe/partnerskie/sponsorowane, a my możemy otrzymać wynagrodzenie, jeśli skorzystasz z usług firm trzecich, do których zostaniesz przekierowany. Nasz serwis nie jest regulowany przez FCA i nie sprzedajemy jakichkolwiek produktów i usług, w tym produktów finansowych, inwestycyjnych, ani ubezpieczeniowych. Nie gwarantujemy aktualności i kompletności informacji znajdujących się na łamach naszego portalu, ani nie bierzemy odpowiedzilaności za ich wykorzystanie oraz decyzje podejmowane przez czytelników.