Ile kosztuje średnio ubezpieczenie domu lub mieszkania w UK? [2025]

Ubezpieczenie nieruchomości to coś, o czym większość Brytyjczyków myśli dopiero wtedy, gdy coś się wydarzy – zalanie, włamanie, czy pęknięta rura. Tymczasem koszt polisy często nie jest tak wysoki, jak się wydaje, a jej brak może naprawdę drogo kosztować. Do zakupu polis ubezpieczeniowych nieruchomości zachęca brytyjski rząd, kierując swoje słowa szczególnie do mieszkańców terenów zagrożonych zalaniem. W 2025 roku ceny ubezpieczeń domów i mieszkań w Wielkiej Brytanii nieco wzrosły, ale nadal można znaleźć atrakcyjne oferty – o ile wiesz, czego szukać. W tym artykule sprawdzimy, ile średnio kosztuje ubezpieczenie domu i mieszkania w UK, od czego zależy cena oraz jak sprytnie ją obniżyć.

👉 Kliknij i porównaj składkę ubezpieczenia nieruchomości w UK

Średni koszt ubezpieczenia domu i mieszkania w Wielkiej Brytanii

Ile kosztuje ubezpieczenie domu w UK?

Średni koszt ubezpieczenia domu (tzw. home insurance – buildings & contents) w 2025 roku wynosi około £200–£250 rocznie.
To średnia dla standardowego domu jednorodzinnego w przeciętnej lokalizacji. W większych miastach, takich jak Londyn czy Manchester, stawki potrafią sięgnąć nawet £300–£400, podczas gdy w spokojniejszych rejonach Anglii, Szkocji czy Walii ceny często spadają poniżej £180 rocznie.

Dla samego ubezpieczenia budynku (bez zawartości) można znaleźć polisy już od £120–£150 rocznie. Z kolei pełne ubezpieczenie budynku i wyposażenia (tzw. combined cover) to koszt średnio £20 miesięcznie, czyli tyle, co jedna kawa tygodniowo w Starbucksie.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania w UK?

W przypadku mieszkań (np. w blokach lub kamienicach) koszt jest zwykle niższy, bo część ryzyka przejmują wspólne ubezpieczenia budynków.
Średni koszt ubezpieczenia zawartości mieszkania (contents insurance) w 2025 roku to około £70–£120 rocznie.

Jeśli natomiast jesteś właścicielem całego mieszkania (a nie tylko najemcą), polisa obejmująca zarówno budynek, jak i wyposażenie wynosi zwykle £150–£200 rocznie.

Jak różnią się ceny ubezpieczeń w poszczególnych regionach?

Ceny ubezpieczeń w Wielkiej Brytanii potrafią się znacznie różnić w zależności od regionu.
Dla przykładu:

• Londyn – najwyższe składki, średnio £300–£400 rocznie
• Północna Anglia (Manchester, Liverpool) – około £200–£250
• Szkocja (np. Glasgow, Edinburgh) – od £180 do £230
• Walia – często poniżej £180
• Irlandia Północna – około £160–£200

Składka ubezpieczeniowa zależy więc nie tylko od samego domu, ale też od statystyk przestępczości, ryzyka powodzi czy dostępności ekip remontowych w danym regionie.

Od czego zależy cena ubezpieczenia nieruchomości?

Ceny polis ubezpieczeniowych w UK nie są przypadkowe. Firmy ubezpieczeniowe analizują dziesiątki czynników, zanim ustalą Twoją składkę. Oto najważniejsze z nich:

Lokalizacja i poziom przestępczości

Jeśli mieszkasz w dzielnicy, gdzie często dochodzi do włamań, niestety zapłacisz więcej. Ubezpieczyciele korzystają z publicznych danych o przestępczości, by ocenić ryzyko.
Dzielnice z większą liczbą incydentów (np. centralny Londyn) mają wyższe stawki niż mniejsze, spokojne miejscowości.

Wiek i stan techniczny budynku

Starsze budynki oznaczają większe ryzyko awarii instalacji wodnej, elektrycznej czy gazowej.
Domy sprzed 1950 roku są zwykle droższe w ubezpieczeniu niż te wybudowane po 2000 roku.
Z kolei nowoczesne domy energooszczędne często kwalifikują się do zniżek.

Zakres ochrony i wartość majątku

Im więcej chcesz ubezpieczyć, tym wyższa składka – to proste.
Polisa obejmująca nie tylko szkody losowe, ale też przypadkowe uszkodzenia (np. rozlany napój na laptopa) czy kradzież z ogrodu, będzie droższa, ale zapewni znacznie większy spokój.

Wysokość udziału własnego (excess)

Excess to kwota, którą pokrywasz samodzielnie przy każdej szkodzie.
Im wyższy excess wybierzesz (np. £250 zamiast £100), tym niższa miesięczna składka.
To prosty sposób, by obniżyć koszt polisy, jeśli nie planujesz zgłaszać drobnych szkód.

Historia zgłaszanych szkód i wcześniejsze roszczenia

Jeśli w przeszłości zgłaszałeś wiele szkód, ubezpieczyciel uzna Cię za klienta „wysokiego ryzyka” i naliczy wyższą składkę.
Natomiast kilkuletnia „czysta historia” może obniżyć koszt nawet o 20–30%.

Jak obniżyć koszt ubezpieczenia domu lub mieszkania?

Nie musisz akceptować pierwszej ceny, jaką zobaczysz. Większość osób przepłaca, bo nie wie, że można łatwo obniżyć koszt ubezpieczenia o kilkadziesiąt funtów rocznie.

Porównuj oferty online – różnice mogą być zaskakujące

Serwisy takie jak Compare the Market, MoneySuperMarket czy GoCompare potrafią pokazać oferty tańsze nawet o 40% względem tych proponowanych bezpośrednio przez ubezpieczyciela.
Warto też sprawdzić promocje typu „£20 cashback” za zakup przez daną platformę.

Łącz polisy (np. dom + samochód)

Wielu ubezpieczycieli oferuje zniżkę, jeśli wykupisz kilka polis w jednym miejscu – np. na dom i auto.
To tzw. multi-policy discount, który może obniżyć łączny koszt nawet o 15–20%.

Zwiększ bezpieczeństwo – alarm, zamki, czujniki ruchu

Dom z systemem alarmowym, dobrej jakości zamkami i czujnikami ruchu jest mniej narażony na włamania, a więc tańszy w ubezpieczeniu.
Niektórzy ubezpieczyciele oferują dodatkowe zniżki, jeśli masz certyfikowany system alarmowy (np. ADT).

Wybierz wyższy excess, jeśli chcesz obniżyć składkę

Podniesienie kwoty excess o £100–£200 potrafi zmniejszyć składkę o kilkanaście procent.
To dobra opcja, jeśli jesteś ostrożny i rzadko zgłaszasz szkody.

Czy ceny ubezpieczeń wzrosną w 2026 roku?

Jak inflacja i rosnące koszty napraw wpływają na składki

W ostatnich latach inflacja w Wielkiej Brytanii mocno wpłynęła na rynek ubezpieczeń.
Koszty napraw, materiałów budowlanych i usług fachowców wzrosły średnio o 10–15%.
To przekłada się na wyższe odszkodowania, a więc i wyższe składki.

Ubezpieczyciele już sygnalizują, że w 2026 roku możemy spodziewać się dalszych niewielkich podwyżek – szczególnie w dużych miastach.

Zmiany na rynku nieruchomości a ceny polis

Rosnące wartości nieruchomości oznaczają, że koszt ich odbudowy po szkodzie również rośnie.
Jeśli Twoja polisa nie była aktualizowana od kilku lat, może nie pokryć pełnej wartości szkody.
Warto więc co roku sprawdzać, czy suma ubezpieczenia odpowiada realnym kosztom odbudowy domu.

Podsumowanie – ile naprawdę warto zapłacić za ubezpieczenie nieruchomości w UK?

W 2025 roku rozsądny koszt ubezpieczenia domu lub mieszkania w Wielkiej Brytanii to:

• £150–£250 rocznie dla domów,
• £70–£150 rocznie dla mieszkań.

Cena zależy głównie od lokalizacji, wartości mienia i zakresu ochrony, ale nawet droższa polisa często okazuje się inwestycją wartą swojej ceny – zwłaszcza gdy przydarzy się zalanie lub kradzież. Jak wspomina serwis MoneyHelper, orzyści z polisy przy dużych stratach spowodowanych np. powodzią pozwalają znacznie szybciej stanąć na nogi. Dobre ubezpieczenie jest ważne szczególnie w przypadku, jeśli spłacasz kredyt hipoteczny.

Szczerze mówiąc, to jeden z tych wydatków, które po prostu dają spokój ducha. Bo lepiej zapłacić £20 miesięcznie, niż później martwić się o rachunek za naprawy za kilka tysięcy funtów. Dlatego, pomiom tego, że ubezpieczenie nieruchomości nie jest obowiązkowe, a często znacznie tańsze niż ubezpieczenie samochodu, warto rozważyć jego zakup.

Mariusz Gocławski

Doświadczony dziennikarz, współpracownik kilku redakcji portali polonijnych, mieszkaniec Wielkiej Brytanii. Obserwator brytyjskiej gospodarki i życia codziennego na emigracji. Osobiście uczestniczy w wydarzeniach polonijnych organizowanych na Wyspach Brytyjskich, a na łamach portalu TaniaBrytania.uk chętnie opisuje własne doświadczenia. Jego misją jest dostarczanie rzetelnych informacji ułatwiających codzienne życie i oszczędzanie w UK, niosąc tym samym pomoc brytyjskiej Polonii.